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擔保公司能否解決中小企業融資難

添加時間:2009-9-10 10:18:16  文章來源:企信擔保 點擊次數:6530次

        8月7日,我市第一個融資擔保項目梅州市梅工齒輪有限公司流動資金貸款300萬元順利實施,標志著我市首家政策性擔保公司——梅州市企信擔保投資有限公司運營業務正式開展。另有3戶超過500萬元擔保額的企業已按規定上報市國有投融資公司管理委員會,待批準后實施,有6戶企業正在完善申報材料和補充調查過程中。這表明,中小企業融資難的問題將逐步得到緩解。

        中小企業:融資難成發展瓶頸

        金融危機襲來,中小企業的融資更加困難,企業發展舉步維艱。我市中小企業占企業總數的95%以上,由于財務管理、抵押物等方面原因,絕大部分中小企業從金融部門融資困難。經初步摸底調查,全市有80多家企業提出21億元的融資需求,我市規模以上企業有460多家,融資需求量將更大。部分企業有好項目,但因資金問題而往往喪失商機,也直接導致了企業生產技改投入不足,影響了全市產業的轉型升級。

        記者在采訪中了解到,現在我市的中小企業都處在快速成長期和自我發展階段,都想擴大生產規模,使企業實力再上一個臺階,但幾乎家家都存在資金短缺的問題。但是,這些企業很難從銀行得到急需的發展資金,嚴重影響了企業的進一步發展,甚至就擺在眼前的利潤也由于資金的缺乏而無法得到。

        市某陶瓷公司老板楊先生說,資金的短缺嚴重制約了企業發展。他說,陶瓷企業生產需要大量的燃料,在年初油價大幅下降時,許多陶瓷企業都想儲蓄一些燃料,可是到處都籌不到款,現在的燃料價格又大幅上升,僅此一項就讓企業的生產成本大幅增加。如果能向銀行貸款的話,每個陶瓷生產企業都在年初能儲存一定量的燃料,生產成本就會降低很多。

        據市經貿局魏光賢科長介紹,前幾個月,我市一些工藝品企業的生產無法滿足國際市場的需求,但有相當部分企業由于資金短缺,無法購買生產所需的原材料,不敢接國外的訂單,“到嘴的利潤”也無法賺取。

        銀行:風險大,愛莫能助

        據了解,去年全市存款余額596.72億元,貸款余額才206.45億元,存貸率只有三成多。一方面中小企業“等著米下鍋”,求貸無門;另一方面,銀行里卻有大量的閑置資金尋找保險系數大、利潤高的投資對象。

        市農行的金融分析師王兵兵認為,由于中小企業對資本和債務需求的規模較小,審查監管的成本又較高,比起大企業來,存在的信息不對稱問題更為嚴重。另外,中小企業較高的倒閉率使得金融機構不敢向其放貸。同時,銀行缺乏對其他資產如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力,只能接受土地或房產作為抵押物,而中小企業要么缺乏這方面的抵押物,要么把能抵押的標的都已經抵押了,銀行為了減少風險,就不愿意向中小企業提供貸款。特別是我國的幾大商業銀行,業績增長穩定,而中小企業的風險比較大,如果貸款額度小的話,對業績增長的貢獻有限,而所花的成本高,這顯然是銀行不愿意做的。相同的成本,銀行當然更愿意放貸給貸款額度大、風險比較小的大企業。

        政策性擔保公司:緩解中小企業融資難

        面對中小企業融資難的困境,今年1月,經市政府批準,我市首家政策性擔保公司——梅州市企信擔保投資有限公司正式掛牌成立。該公司注冊資本9800萬元,由市政府全額出資,為中小企業提供融資擔保、經濟合同履約擔保、商品交易擔保、司法擔保、稅收擔保等擔保業務。這將對我市加快企業信用擔保體系建設、促進中小企業發展、推進產業結構優化升級和建設現代產業體系起到重要推動作用。

        企信公司將采取靈活的操作方式,幫助一些不具備貸款條件但資質不錯的企業融資。企信公司不僅重視企業目前的資產財務狀況和反擔保措施,更加關注企業的可持續發展能力,建立以企業成長性為中心的風險防范理念和以企業進步發展為中心的企業效益評價機制,靈活采取受保企業反擔保方式(如根據企業不動產評估值進行放大貸款數額、設備抵押、股權質押、股東承擔連帶責任、同行業企業之間進行互相擔保等反擔保措施),切實為一些成長型企業解決“融資難”。如廣州(梅州)產業轉移工業園的一入園企業,向國土部門購置了土地使用權,由于建設容積率等問題而未能及時辦理證件,公司擬通過園區管委會監管的方式將該土地使用權進行質押,為企業提供融資擔保,解決企業流動資金緊缺問題。在收費上更能體現公司的政策性,企信公司年收費定在1%至2%之間,與珠三角商業性擔保公司收費一般定在3%至3.6%之間有天壤之別,并杜絕了向企業轉嫁繳交保證金的行為。

        擔保公司能解決中小企業融資難嗎?

        我市中小企業占企業總數的95%,其對資金的需求量可以說是天文數字。一些企業老板擔心:政策性擔保公司的注冊資金僅為9800萬元,能擔保幾家企業的需求呢?

        對此,市企信擔保投資有限公司董事長涂禮俊說,該公司將積極尋求多方合作,著力解決業務能力和擔保能力不足的問題。一是積極尋求合作銀行的支持。目前,除工行外,建行、中行、農行、國開行均批準了該公司資格準入。該公司已分別與建行、農行、國開行正式簽訂了合作協議,建行、中行、農行、國開行的授信均已獲批。其中:建行授信額度為5億元、中行授信額度為4億元、農行授信額度為2億元、國開行授信額度為2億元。二是積極尋求與省中小企業信用再擔保有限公司的合作。通過合作,既可以大大提升公司的擔保能力,又可以分擔公司的擔保風險。今年4月,市政府與省中小企業信用再擔保有限公司簽訂了《建設信用擔保體系戰略合作協議》后,積極推動省再擔保公司與省建行合作推出“速保通”新產品(該產品具有額度增加、期限長、快速融資、利率優惠、免保證金、風險分攤等優點),市企信公司成為省再擔保公司評級準入僅有的7家公司之一。目前我市已有一戶企業采用“速保通”產品方式通過了省再擔保公司評審會議。三是尋求與商業性擔保公司的合作。目前,已引入廣東天信投資擔保有限公司來梅州拓展業務。通過這種聯保、再保的方式,既解決了市企信公司最大擔保能力980萬元問題,又有效地降低了公司的風險。如某集團公司融資需求額2000萬元,兩個擔保公司各擔保1000萬元,然后申請再擔保,銀行將承擔20%風險、擔保公司各承擔20%風險、再擔保公司承擔40%風險,這樣就達到了分險的目的。四是尋求與廣州市融資擔保中心的合作。目前,廣州市財政局已正式復函同意廣州市融資擔保中心派員指導、幫助梅州市企信公司建立制度和操作規程、開展融資擔保業務,同意廣州市融資擔保中心對廣州轉移進入廣州(梅州)產業轉移工業園入園企業開展擔保業務。五是在加快推動融資擔保業務的同時,致力發揮企信公司的平臺作用,進一步加強與商業銀行和省、市有關擔保公司的合作,不斷發展壯大企信公司的實力,構建、完善我市融資擔保體系,更好地滿足我市中小企業融資需求。

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