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2013年度廣東省融資擔保行業發展與監管情況的報告

添加時間:2014-4-15 10:29:18  文章來源:廣東省人民政府金融工作辦公室 點擊次數:3146次

     

     2013年,我省以引導融資擔保機構規范發展、促進銀擔業務合作為重點,認真履行職責,扎實做好行業監管工作。經努力,我省融資擔保機構規模進一步優化,規范經營意識逐步提升;行業運行總體平穩,業務呈現穩中有升勢頭;風險總體可控,基本排除區域性系統性風險隱患。
      一、業務穩中有升,總體風險可控,繼續發揮對中小微企業及個人融資發展的積極作用
        (一)行業發展基本情況
      截至2013年末,全省可統計的融資擔保法人機構362家,分支機構34家,注冊資本547億元,凈資產605億元;在保余額1545億元,同比增長6.9%;其中融資性在保余額(含債券擔保)1030億元,同比增長7.3%;行業平均業務放大倍數1.7倍,與上年持平。行業積聚民營資本460億元,從業人員9491人,成為民間資本投資和就業的重要平臺;全年實現業務收入34億元,凈利潤8.8億元,上繳稅收5.1億元;提取擔保準備金49億元,撥備覆蓋率211%;平均代償率0.8%,損失率0.15%。
      2013年,我省擔保行業積極發揮對中小微企業及個人的融資擔保作用,累計為全省1.3萬戶中小微企業新增擔保額1458億元,其中新增融資性擔保額(含債券擔保)1098億元,新增在保戶數(含個人消費擔保)近129萬戶。
      從行業集中度看,在保余額的行業分布與我省第一、二、三產業的經濟總量結構分布基本一致。2013年,我省三次產業總量結構由原來的“二三一”變化為“三二一”,擔保業務在三次產業分布也相應出現變化,在融資性擔保在保余額984億元(不含債券擔保)中,三產在保余額512億元、占52%;二產在保余額448億元、占45.5%;一產在保余額24億元、占2.5%。從融資擔保對象看,主要扶持中小微型企業和個人。對中型企業在保余額388億元、占40%,對小型、微型企業在保余額436億元、占44.3%,對個體工商戶、農戶等個人在保余額113億元、占11.5%,以上三項合計占融資擔保在保總余額95.8%。從融資擔保區域看,與我省擔保機構的區域分布基本一致。地級市區域在保余額760億元、占77.2%,縣域以下在保余額224億元、占22.8%。從融資擔保期限看,主要集中在短、中期貸款。短期(1年以下)貸款在保余額535億元、占54.4%,中期(1-5年)貸款在保余額369億元、占37.5%,長期(5年以上)貸款在保余額僅80億元、占8.1%。可見,我省融資擔保機構主要集中在地級市區域經營,面向第三、二產業的中小微企業及個人消費,提供短、中期貸款擔保,基本符合我省經濟金融的發展特點和規劃布局。
      (二)行業基本風險情況
      2013年,我省融資擔保行業運行基本平穩,機構規范經營意識逐步提升;個別單體機構風險基本得到妥善處理,未引發大范圍不良影響;行業風險總體可控,基本排除區域性系統性風險隱患。
    從撥備的充足率看,全行業提取擔保準備金49億元,撥備覆蓋率211%;從資產負債率看,總資產709億元,總負債104億元,資產負債率15%,償付能力較好;從資產流動性看,在709億元總資產中,流動性資產584億元,占總量的82.4%,行業流動性正常;從行業反擔保抵押率看,已辦理抵押登記、能夠對抗第三方的所有反擔保抵押物的總體評估價值525億元,統籌反擔保抵押物價值和機構存入保證金測算,不計入再擔保因素,行業承擔的市場風險敞口較2012年大幅縮小,行業抗市場風險的能力有較大增強。綜合分析以上情況,我省擔保行業指標運行基本正常,風險隱患基本可控。
      二、2013年主要監管工作和成效
      2013年,我省貫徹落實國家部際聯席會議指導精神,積極引導國有資本投資擔保行業,推動銀擔合作,切實做好行業監管和發展工作。主要成效有:
      (一)多策并舉,支持業務創新,推進行業穩定發展。一是積極支持擔保機構規范上市,加快發展。目前,廣東集成擔保公司已成功在香港上市,募集資金超過3億港元,成為國內擔保行業第一家上市公司,實現“零”的突破。廣東銀達擔保公司、中盈盛達擔保公司的上市工作也在積極推進中。二是支持省內大型擔保機構與國內其他大型擔保機構開展創新合作,轉移我省機構在保責任風險,增強展業能力。目前,省再擔保公司、中盈盛達擔保公司、廣東銀達擔保公司、廣東集成擔保公司等4家機構已與中合擔保公司簽訂“比例擔保”合作協議,成功為我省擔保機構分險近48億元。三是推動發展非融資擔保業務。在全國率先建立融資擔保公司訴訟保全擔保業務制度,省金融辦與省高級人民法院合作,聯合印發了《關于融資性擔保公司為訴訟當事人申請保全提供擔保的意見》,促進我省各級法院與擔保機構深度合作,擴大擔保機構業務空間。
      (二)建立履職評價制度,促進提高監管實效。結合各地監管實際,制定我省擔保監管工作履職評價辦法,設置監管指標43個,從監管崗位設置、人員配備、工作機制、風險防范、應急處置、檔案管理、扶持政策、投訴監督等多個方面,客觀評價各地監管履職情況,以此促進監管水平全面提升。
      (三)搭建融資擔保平臺,積極發揮國有資本增信功能。貫徹落實國務院辦公廳《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(國辦發〔2013〕67號)、《關于金融支持小微企業發展的實施意見》(國辦發〔2013〕87號)精神,積極引導各地財政或國有企業出資,參股或控股擔保公司,建立區域融資擔保平臺;充分利用國有資本的增信功能,通過平臺公司合作示范效應,進一步提高銀行機構授信合作。2013年,我省擔保行業新增國有資本11.7億元,目前已確立的融資擔保平臺公司有17家。
      (四)加大處罰力度,清理違規擔保機構,穩步提高行業整體質量。一是建立健全擔保機構退市機制。聯合省工商局、廣東銀監局,出臺退市操作指引,印發配套文件,認真組織實施。二是加強依法行政工作指導,深入基層企業摸底調研,赴廣州、深圳、東莞、佛山、揭陽等重點地區,檢查督導違規機構清理工作。截至2013年底,共清理嚴重違規擔保機構36家、分支機構13家。
      (五)借助網絡系統,提高行政審批效率。積極建設省級網上辦事大廳,開展網上審批工作。經努力,我省融資擔保業務省級網上辦事大廳已正式啟用。擔保公司設立、部分需在省級變更的申請事項,均可通過網上辦事大廳實施審批,進一步提高了審批效率。2013年,共辦理網上審批事項33項。
      三、行業發展面臨的突出問題
      2013年我省融資擔保行業實現穩步發展,但面臨的一些突出問題,仍需要盡快加以解決。
      一是銀擔授信合作仍然十分困難。受種種因素的影響,一方面一些銀行機構大幅壓降銀擔合作規模,甚至停止了業務合作;另一方面融資擔保業務向有信譽的融資擔保公司集中。
      二是行業盈利水平仍較低,盈利模式有待優化。全行業凈利潤8.8億元,同比下降了12%。平均資本利潤率、資產利潤率均處于較低水平。行業的盈利能力不強,盈利空間有待拓展,盈利模式有待進一步優化。
      四、2014年重點監管工作
      2014年,我們堅持“創新監管、平穩發展”的工作思路,圍繞省政府中心工作,針對行業發展面臨的現實問題,擬重點安排以下幾項監管工作:
      一是加強監管制度建設。嚴格機構高管準入標準,適當調整監管指標,優化盈利模式,提升行業競爭力。二是深化和改進監管工作。加大機構現場檢查頻度;借助第三方中介組織開展交叉審計;推進監管履職評價工作;探索建立各地監管動態通報制度;進一步完善網上辦事大廳,提高審批效率。三是繼續推進行業風險補償機制建設。重點推進設立省級融資擔保業發展專項基金。四是加快推進政策性擔保增信平臺建設,保障和拓展銀擔合作。五是加大對監管工作的技術支撐,加快研發并推廣試用擔保機構非現場監管系統。六是開展對擔保監管人員、機構高管人員業務培訓工作。
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