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山東省擔保行業首個、唯一一個信息化監管系統

添加時間:2014-6-11 10:04:40  文章來源:大眾日報 點擊次數:3146次

    擔保業的風險無時無刻不在,行業內整頓規范頻繁不斷,但終究不能從根本上解決問題。“企業的年報通過勾選這幾個選項就可自動生成。系統會對報表的勾稽關系自動審核,企業日常提供的月報信息如果不合規定,系統將自動用紅色標示為異常進行預警。”4月17日,在青島市市南區政府辦公樓,該區金融辦工作人員林育姿向記者演示了該區融資性擔保機構監管信息系統。“要是沒有系統,我們做月報匯總要兩三天時間,現在只需要半天。季報、年報的用時差別可能更大。”林育姿坦言。

     

      市南區融資性擔保機構監管信息系統于2012年10月上線,是山東省擔保行業首個、也是唯一一個信息化監管系統。

     

      據參與籌建系統的市南區政府工作人員夏令軍回憶,2010年清理整頓后,該區擁有融資性擔保公司20家,占到該市的1/4強,擔保資金近40億元。當地金融辦負責審核企業月報、季報,編制匯總轄區的月報、季報,監管責任和壓力大,工作量也大。監管工作面臨著監管力量薄弱,檢查手段較為落后,審查過程繁瑣等問題。同時,由于缺乏統一的信息披露渠道和業務報送系統,給監管效率的提升、業務信息的保密、違規行為的界定和取證也帶來一定困難。面對這些情況,市南區產生了對擔保行業采取信息化監管的想法。

     

      據介紹,市南區融資性擔保機構監管信息系統由行政審批、機構監管、數據統計、公共服務四大模塊組成,利用計算機信息系統對被監管對象報送的數據進行采集加工、存儲分析、評價傳輸,在專線接入和分級權限的基礎上,整合監管信息資源,實現監管信息共享,實現對擔保機構業務報表的匯總統計和動態監管。

     

      “除了相關法規、政策規定的監管指標外,我們還根據自身實際和多年經驗,將其他一些重要參數置入系統,加強了監管效果。”夏令軍表示。記者在該系統監控與預警一欄中看到,監控設置的參數包括流動性比率、融資性擔保代償率、擔保損失率、融資性擔保放大倍數、代償回收率、融資性擔保損失率、擔保代償率、融資性擔保代償回收率、未到期責任準備金率、擔保賠償準備金率等。

     

      “比如說我們自設的融資性擔保代償率這一指標。一筆代償就可能讓機構全年的業務收入泡湯,對公司風險最大,監管部門也看重。我們把這一指標上線設為5%,超出后系統就會預警,方便我們隨時了解企業情況、化解風險。”林育姿說。

     

      去年下半年的一次預警讓夏令軍至今記憶猶新。一家一直讓監管部門比較“放心”的機構,其1.2億元注冊資本金竟有6000多萬元因集團資金往來被抽走。市南區金融辦從統計月報預警中發現該問題,于是馬上約談該機構高管,次月就將資金收了回來。

     

      運行一年半來,市南區融資性擔保機構監管信息系統成功預警80余次,該區金融辦約談高管近20次。主要問題是涉嫌挪用注冊資本金、對外投資超過規定比例、代償率過高等。“系統能夠有效合理配置監管資源,提高監管效率5倍以上;防范潛在風險,形成預警機制;統一報送渠道,保證數據的準確性和安全性;改善公司治理,加大監管力度和時效性。”夏令軍總結說。

     

      記者采訪時正逢軟件開發人員上門商談系統升級事宜。夏令軍介紹說,目前擔保機構只報送月報、季報等,日常監管只能采取抽查,但企業數量多、業務筆數也多,監管覆蓋面小,發現問題的概率也小。該區打算將系統升級,實現機構業務逐筆錄入。信息要求在銀行給企業發放貸款三日內報送,從而保證企業錄入信息的真實性和時效性,從業務源頭卡住造假。

     

      談到信息化監管目前面臨的問題,夏令軍表示,目前該系統沒有途徑與人民銀行數據進行比對,企業提供的銀行造假先例也讓監管部門心有余悸。“如果能打通人行數據這一關,就可以從資金源頭上卡住弄虛作假,從而管控住風險。目前我們正在做這方面的工作。”夏令軍說。

     

      結語:融資性擔保機構監管信息系統成功預警多次,主要問題是涉嫌挪用注冊資本金、對外投資超過規定比例、代償率過高等,避免了很多不必要的風險。

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